中国目前信用卡总发卡量超过8亿张，这说明很多人都有透支信用卡消费的习惯。这个数据还不包括金融机构推出的消费信贷和一些金融平台推出的各种消费分期贷款，一个国家的经济总量由当前的货币和未来的信用构成，那么，当提前消费成为一种消费习惯和社会现象的时候，我们应该如何看待呢？
- 从宏观角度看
【1】消费是人们愿意去用劳动创造收入的根本诱因，没有消费就没有生产，这是经济学的基本逻辑。如果透支未来信用进行消费的总量和尺度都能把控，那么超前消费是可以提振经济发展的，但是由于人们的消费是不理性的，国外有经济学家做过调查:人们购买的商品中有三分之一都是浪费的商品。所以透支常常会转化成恶性债务，并导致银行的不良率升高，当这个不良率连银行都难以用准备金覆盖的时候，便会产生金融危机。
【2】当整个国家经济都处于平稳健康运行的时候，社会信心都在提升，此时银行愿意授信，企业都在宣传剁手，个人都盲目相信未来，认为自己未来的收入可以完全覆盖当前债务，于是供需两旺，经济处于上行通道，并再次刺激货币的流动甚至泛滥，但此时，任何内外部的风吹草动都有可能让这个看似稳固的体系崩塌，这就形成了经济周期。
- 从微观角度看
【1】消费是人的本能需求，如果没有金融机构的介入，通常我们只能用当前的收入来进行消费，即使你想提前消费，还得有相关的人和机构愿意提供这样的服务。在没有金融业的时候，赊销就已经大行其道，之所以出现这样的状况，那是因为人们愿意抵押上了自己的信用和时间。所以，提前消费是一直存在的，它只会越来越普遍。
【2】既然提前消费是普遍的社会现象，那么就我们个体而言，为防止形成恶性债务，唯一要做的就是清醒的评估自己，做好个人和家庭的财务规划，相信未来，但不是盲目的相信未来，要有预判风险的能力，并做好风险保障规划。
【3】既爱提前消费，又控制不住自己过度消费的人，通常都是虚荣心在作祟，所以千万不要让虚荣心毁了自己和家庭，建立正确的消费观念，多寻找收入的渠道，学会记录家庭日常收入和支出，切记盲目投资，用知识和勤奋去改变自己，这对每个人都是必要的，别因为一时贪图享乐而演变成一个让自己难以上岸的悲剧。
刺激消费，拉动内需，提振经济，这是我们常听到的话语，但从来就不是让你寅吃卯粮，过拆东墙补西墙的日子。学习财商知识，知晓如何花钱，这是一个比懂得如何赚钱还更重要的道理！
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你好！超前消费是个双刃剑，用的好能翻身，用不好就深陷“贫民窟”。
一、超前消费的陷阱：穷人思维
一场疫情让“超前消费”现行，突然让人觉得“会花钱才会赚钱，只有穷人才知道攒钱”的俗话不可信了，真的是这样吗？
《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》一书中，探讨了联合国贫困线下10亿人为何摆脱不了贫穷？
我们虽然不是书中描述的10亿人，但是思考方式，对金钱的管理，其实和真正那1%上层社会的人，差了一个银河系。
2017年中国的通胀率大概是7.5%，试问如何你懂得超前把钱换成有价值的东西，尤其是资产型理财产品，再到如今看看，你买到就相当于赚到。
美国金融危机前，55岁以下的人中，57%的人资产值为零，甚至为负；金融危机爆发后，85%的家庭存款为零或负。
中国家庭也不逊色，至少是一半不存钱不理财的。《中国养老前景调查报告》表示：中国新一代年轻人里（35岁以下），56%的人暂未开始储蓄，开始储蓄44%的人中，平均每月储蓄仅1389元。
因此，当你的超前消费是为了“即时满足感”的消费，没有理财计划，注定会被各种寄生性债务缠身，只会更穷。
二、 消费债：长期或是短期的解决方案
超前的消费债有优劣，关键在于个人如何看待，你是要去努力找出一个长期解决方案还是短期解决方案？
短期解决方案存在的问题：我们实际上与长期目标相距更远。我们的目标都是变得富有。可是如果我们使用信用卡，只为了过上纸醉金迷的生活，那么它只会消磨掉自己的积极性。为何这么说呢？
1、碰到疫情后，我们就会发现自己无法再继续下去了。这时候的金钱是可以计算的，如果最近天天宅在家里，算一算自己的总收入总是负数，我们不禁要问：我究竟是为什么而工作的？
2、我们更会毁掉自己的动力，因为你今天已经把未来工作报酬的前花掉了。也许你会知道或意识到超前消费债是不好的东西，但是行为和自己内心深处声音背道而驰，就是属于自信心不足，意味着动力不足。
三、消除债务的实用建议
1、向你的长期目标看齐，问一问自己，你的所想所言以及所为是否都为你的长远目标有帮助。
2、改变自己的信仰，应该要懂得借助更加实用的储蓄理财建议去实现目标，而不是消费主义的幻想，不去改变信仰，那都是徒劳的。
3、永远不要说：10元没用！现在，即使是1元都有用，不是吗
4、把自己的每一笔开支都罗列出来，我知道，这看起来很麻烦，但是可以保证，这种麻烦是值得的，懂得按照预算计划支配你的金钱，会越来越富有。
5、如果你现在负债累累，请马上把你的信用卡藏起来，等你有了3万元的存款，再把它拿出来用或再去申请。
6、制定你的还款计划，最好每月偿还的数额不要超过每月余钱的50%，有两个原因：一是要开始有储蓄，二是开始偿还你的债务。
7、每一笔支出都要问问自己，这笔支出真的很有必要吗？我必须要花这个钱吗？如果没必要，不要再冲动了。
8、寻找新的收入来源，比如一些副业的赚钱方式，赚钱机会永远都在，只是看你是否愿意去探索去行动。
9、可以给自己的每月消费支出设定一个最高限额，也给每月收入设定一个最低限额。
10、培养危机意识，模拟一些极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。即使疫情结束了，下一次危机是什么，我们都是未知的。
总之，没有那个经济实力，就不要去趟浑水，把人情消费、冲动性消费和享受型消费等降下来，一年都可以省不少。承认自己目前没钱，不丢人，丢人的是，10年后，你还是没钱。存好资本，等着合适的波浪，总有你跃起的机会，这就是我的看法，谢谢。
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