手里只有5万，想首付买一套80万的房子。按照目前最低首付30%需要首付24万，加上契税、贷款等各种其他费用，预估需要准备26万左右资金，减去手中5万现金，需要筹款21万。虽然是房贷问题，但本质还是个人融资的问题，下面冷眼分享一下个人融资的主要方式。
一、寻找低于市场房价平均水平的房源，通过评估方式凑齐首付。
这种方式操作方式非常复杂，需要有丰富的房产经验，否则将面临巨大失败风险。下面冷眼详细讲解此种方式的操作步骤。
第一步：寻找笋盘房源（房价低于市场平均水平）
市场上一定会存在少量的房价低于市场平均水平的房源，此类房源一般是房主急需用钱或者要求一次性付款，所以价格一般是市场房源的8-9折。折扣度取决于房主对于资金的急切程度。
此类房源在市场上不多，但也不难寻找，只要购房者要求中介提供此类房源信息即可。
第二步：评估公司对房价进行评估后，再进行签约。
寻找到笋盘房源之后，立刻寻找评估公司对房源进行评估，一般评估报告一天就可以出来，这时候根据评估价格再决定是否签约购房。
大家记住评估价格是决定你是否购房的关键因素：假设笋盘房源的价格是80万，评估价格一定要达到115万才能签约，因为按照首付三成计算，115万的房子的贷款金额就是80万。也就是说购房者可以直接通过贷款支付购房者房款，无需首付。
大家不要担心评估价格不能实现，首先因为购房者买的是笋盘，本身价格就低于正常市场价格的10%-20%，其次评估价格稍微高于市场平均价格10%-20%也属于正常现象，毕竟朝向、装修、景观等其他因素都会造成房价上涨。
第三步：一边要求垫资公司全款支付房主资金，一边申请房贷。
一般笋盘房源房主都是急需资金的，不会耐心等待你申请房贷的。购房者可以寻找一家垫资公司进行无抵押贷款，只需要支付少量利息，就可以全额支付房主80万房款。与此同时购房者继续申请房贷，等银行房贷下款之后偿还垫资公司资金即可。
最终购房者只需要支付中介费、税费、贷款按揭费、垫资利息，这些加起来顶多4万左右，购房者还可以留下1万资金作为备用金。
二、房产抵押贷款：房产抵押（一押、二押），利息最低、风险最低的融资方式。
虽然题主拥有房产的可能性非常低，但是房产抵押贷款是目前个人融资方式中利息最低、风险最低的方法，因此冷眼还是把这种方法分享给大家。
1、银行房产抵押，利率最低但审核严苛；民间贷款机构房产抵押，利率高但通过几率大。
房产抵押贷款顾名思义，就是把手中的房产作为抵押物，借贷出大量资金。
房产抵押方大致可分为两个方面，第一个是银行，购房者抵押房产时候作最先选择，因为银行的利率永远是各种贷款机构中最低的，但相对审核条件非常严苛、审核时间非常长，有拒贷的可能性，购房者在申请时候一定要深入了解银行的借贷条件，避免最终拒贷浪费时间。
第二个是民间贷款机构，他们会收房产作为抵押物，但是相对银行利率非常高，一般是银行利率的2倍之上，不过他们审核条件极为宽松，一般你的房产没有什么问题，都会申请成功。
2、房产已经抵押过也可以抵押，银行、民间贷款机构有二次抵押抵押服务，个别民间贷款机构有三押服务。
如果购房者的房子已经抵押过的，还有贷款没有偿清，也没有关系。银行和民间贷款机构都是有再次抵押的服务。不过和房产抵押一样，银行的条件非常苛刻，但利率低，民间贷款机构条件宽松，但利率高。
其中银行的贷款申请门槛主要1、房产首次抵押的机构必须是银行；2、抵押房产必须是现房；3、贷款金额最多是房子价值的50%-70%；4、贷款人的信用记录要非常良好，有能力偿还。
民间贷款机构的申请门槛就比较低了，甚至个别贷款机构有三次抵押服务。不过利率非常非常高，基本上是银行利率的2-3倍。
三、信用贷款：信用卡贷款、装修贷款、白领贷款、小贷公司、网贷。
1、信用卡贷款
现在一张信用卡的贷款额度大都四3万-5万，20万资金只需要申请4-5张信用卡即可。不过信用卡的贷款都是上征信的，会影响到购房者的房贷审核。最好不要用主贷人的名义去申请，利用父母妻子的名义申请最好。
2、银行无信用贷款
银行目前大力发展无信用的消费贷款，例如装修贷、白领贷、职业贷等等。只要购房者信用记录良好，基本上都可以申请到20万额度的，不过贷款利率比较高，而且上征信，最好也不要用主贷人名义去申请。
3、网络贷款（花、苏宁、京东）
网络贷款相对银行无信用贷款利息稍微高点，而且只要按期付款就没有问题。
4、小额贷款公司贷款
这种贷款方式是各种贷款方式中利息最高的，但是可以不上征信。不会影响到购房者申请房贷。
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我身边一个朋友去年就有这种差不多的经历。因为到了谈婚论嫁的年龄，女方也要求要有房。所以这个朋友当时只有3W多。第一步是回家找父母，商量由父母出面担保，找上一辈过的比较好的叔伯亲戚借了大概10W。 另外由于之前在深圳工作办理了5张信用卡，额度15W作用。借和微粒贷额度有8W。找朋友帮忙下了，信用卡分期了，最后是首付加契税花了30W贷款买了房。现在朋友结婚两人一个月收入1.5W。压力前期比较大的，期间有亲戚也要用钱要先换，我作为朋友借了1W给他。这里有几个注意的是：1 能凑到的钱要大于首付，因为期间有可能会遇到突发情况，借的钱要先还，2，有规划，让收入能还清每个月的房贷同时，还能慢慢把签的钱还上，走上正轨了，生活就慢慢变好。 如果实在压力大，每个月还完房贷没钱还借的钱，就暂时不建议通过我朋友的方法操作。
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