一般来说，合理的资产配置要考虑到投资的安全性、收益性、流动性三性的最佳组合。这个要考虑你的投资偏好和未来资金的用途。
相对来说，银行理财安全性、流动性不错，如果你不想让五十万闲钱变成死钱，那么可以存到银行里做理财。收益性角度考虑，一般收益在4—5%左右，刚刚跑过正常的3%左右的通货膨胀率。
而公寓投资呢，安全性、收益性不错，而流动性比较差。如果你想未来有一个长期稳定的现金流可以考虑投资公寓，收益率能在6—8%之间。流动性差呢，是相对住宅来说，公寓的价格上涨较慢，交易税费较高，所以不容易出手。
如果你想买公寓，建议一定要选地段好的、流动人口比较大的区域，这样比较便于出租。如果你嫌自己出租麻烦，可以投资有专业托管的公寓，像途家这样的机构就在做这样的事情。
同时呢，不一定非得全款买一套公寓，可以贷款买两套，最好是LOFT也就是上下两层的公寓，这个相对来说租金会更高，用租金还房贷，十年左右就还完了，剩下的就是光收租金了，可以作为未来养老金的一个补充。
当然还有一个建议，你可以买一部分年金保险，作为未来孩子的教育金或者自己的养老金，在以后可以为家庭提供一个长期安全稳定的现金流，安全性、收益性、流动性都不错。这个一般都有保底收益，同时根据经营情况分红，目前的年金保险年化收益也在4—6%左右，而且比银行理财的好处呢，是合同确定有保本利率的，不会因为银行利率的下滑而受到影响。这个也是你作为资产配置的一个可以考虑的工具。
这是三个产品或者工具的各自的特点，请你根据自己的投资喜好和未来资金的用途，慎重考虑。
单从收益上看，50万买套小公寓出租一个月1600租金，一年就是19200元；
50万存银行，购买大额存单一年收益率4.2%，利息21000元。
以50万的资金每年投资到这两种方式上2000元左右的收益差距其实并不大，再纠结于投哪种划算短期内并无太大意义。
无论是投资住房、商铺还是小公寓，短期看是是为了租金收益，但从长期来看是为了博取房产的升值价值。
就现在的房产市场看，不管是一二线城市，还是三四线小城市，楼市价格已经趋于高位，短期内看楼上价格继续上行的可能性不大；另一方面小公寓的定位比较尴尬，相比于普通住房需求量少，比起商铺升值空间更是狭隘。总而言之就是变现能力差。
我建议是，先将现金拿在手里短期收益比公寓高不必着急，再观望有没有合适的投资机会，视机而动。毕竟手里有粮，心中不慌啊。
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1 五十万买银行大额存单，保本利息理财4-5%或者5%以上
50万资金不是大资金，选择银行揽储业务里的存款理财产品比较合适，首选大额存单，一年稳定吃利息，，本金有保障。50万存款理财受到存款保险保障，安全可靠，现在大环境差的时间点，选择可以随时盘活现金流，保障本金的理财方式比较适合普通理财人士
2 固定资产配置，公寓风险较大，变现和回报周期长
我们平常说的固定资产配置一般说的是住宅型，因为是刚需存在，保值和增值空间大，而且住宅也代表了一座城市背后的资源和福利。现在随着各地摆脱地产依赖，拉人稳房价的节点，住宅投资实现财富自由也已经是过去式，炒房不在。现在是一二线维稳保值，三四线改造，回归理性的阶段。公寓呢，作为比住宅各方面低一个档次 固定资产，本身的价值已经打了折扣，再加上变现难度，变现周期都比住宅会长很多。不确定风险大，如果是买来自己住，不考虑投资赚钱又是另一个回事，如果是投资，短期靠出租维持现金流，一年租金接近2万，25年收回成本不确定性太大，租金回报本身就是很低的了。
我认为有50万元全款买一套小公寓更靠谱一些。
一、存款和理财产品收益率比较低，比不上物价上涨的快，算下来资产是减值的，而且，理财产品是不保本的，投资出现问题甚至本金都会损失。
二、小公寓可住可租，如果自住可以省下租金，出租可以赚取租金，最重要的是还有资产增值，可以有效抵御物价上涨带来的资产减值。
三、购买小公寓要注意留足三个月的备付金，以免影响正常生活，如果资金紧张，可以办理按揭贷款或分期付款。
四、购买公寓要选择交通便利、人员流动性强、商业发达的地段，便于出租、增值和变现。要选择品牌开发商建造的公寓，以免出现大的质量问题。
五、公寓可以自己出租，也可以委托专业的中介机构或物业经营，签订长期租赁合同，自己更省心。
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