改变现状，提高收入！
在解答问题之前，先申明绝对没有任何偏见，因为我本身也负债，现在负债15万左右。
首先，现在社会，负债是很平常的事。
20多万的负债说实在话，真算不上多，但凡买套房子之类的，贷款负债上百万的都是稀松平常的事。
你之所以会焦虑，感觉生不如死，主要是因为收入低，跟不上还款的脚步，所以看不到希望。
想要补上这个窟窿，只能努力提高收入，而提高收入的方法就是提升认知。
俗话说：听君一席话，胜读十年书。
高人一定是存在的，他们一句话就有可能点醒你一个方向，解决你十年的困扰，但是你的认知不够，即使有幸遇到，他指点你，你也听不懂。
在这里，不要指望可以直接学习到年入百万，甚至年入千万的方法。
曾经最多负债50w
我大学毕业后在拍卖行工作，巅峰时候一年收入20w。2017年开始投资副业，主要都是开实体小餐饮门店，前后也投资了有5，6家门店。
起步都算顺利，但是好景不长，2020年初的疫情来袭，所有实体行业濒临倒闭。
这个过程具体就不在这里说，有兴趣可以看我的文章和另外一篇问答，里面写得比较详细。
总之疫情的影响，我最高负债达到过50w。
不得已的情况下，我也转让掉一些门店，断臂求生，加上疫情影响下，拍卖业务也无法顺利开展，工作上的收入也直线下滑。那段时间，我和你一样，也焦虑，经常失眠到天亮……
分析债务情况
这是我给的第一个建议，也是最重要的建议。
既然负债已成事实，那就冷静面对。先分析自己现在的情况，负债20多万，主要是什么？银行贷款，信用卡之类，还有部分是私人借款？
还款有轻重缓急，先把银行贷款、信用卡作为优先还款目标，因为会产生循环利息。
我当时负债最多的时候，主要是父母和亲戚借的钱。银行贷款、信用卡之类大概就10w，所以我当时先列出了还款顺序，先把银行类的解决掉，剩下的再分批次进行。
私人欠款的债主，你就要主动去协商，争取获得更多的还款时间，或者减少利息。
不要说不可能，一切都要行动了才有机会。
债主也都是希望拿回钱，逼着你也没有意义，你主动争取，可以为自己获得时间，也不用担心天天有人上门催款，心态崩了，怎么继续呢？
分析自己拥有的
分析完债务，就分析自己所拥有的。
看到你说的，你现在就是拥有一份工作，但是只有3000多元的工资，很显然不够。扣除生活费，甚至信用卡类的循环利息都扛不住。
有没有资产？车子之类的，或者妻子/丈夫可以一起面对？
我负债最高的时候，是把一家门店带设备折价转让，原本投资25w的门店，只转让了7w元，用来还债。
我的做法确实不算是好的，但是在疫情最严重那会，门店经营不理想，断臂才能求生，不能计较得失最大化，先解决燃眉之急是比较重要的。
分析自己能做的
负债终究就是钱的问题，回归本源，就是需要你赚钱。分析自己能做的，列出计划。
钱需要踏实地赚，一步一步来，不能因为负债就去冒险。
来钱快的行当，不是写在刑法里，就是赌博。
除了一份工作，有没有擅长的领域，投资一些小生意，做个自媒体，再不行还可以兼职开个网约车，送个外卖。
或许你会觉得，都负债了，哪里再敢投钱做小生意？
我的答案是，如果你有擅长的领域，一次机会就有翻身的可能，因为害怕不做改变，永远都只能焦虑下去，看不到希望。
我当时转让一家店套现还款，另外一家店找了一个朋友改成社区生鲜门店。因为当时疫情，餐饮类是不能经营堂食，但是居民的生鲜还是需求很大，我就果断选择一家合适的门店改造，投入了2w多元，就启动了。
事实证明是对的，虽然不多，但是至今每个月都从朋友那里分红3000元左右。从濒临倒闭的门店，变成了稳定收益的口袋。
前面也提到了，实在没有想法，那就努力一点。送外卖，开网约车，至少多一份兼职收入嘛。
总结
负债不可怕，可怕的是心态。心态崩了，什么都没机会了。
遇事不怕事，具体情况具体分析，把事情拆分开来看，从容易得下手。
经验丰富的战士，会在无人的夜里独自擦拭武器，敢于第二天继续走入暴风雨中战斗。年轻的战士，往往会怨天尤人，生活从来没有可以为难你，是你的认知程度阻碍了你。
绝境是心境，内心不放弃，哪有那么多绝境，你说呢？
我和你一样啊，也是欠20多万，天天都很焦虑，工资也很低，压力很大，可是能有啥办法，利用空闲时间做兼职！想办法开源节流！
我现在就是，利用空余时间做点兼职，想办法挣钱，现在脑子里除了想着快点挣钱还账，别的啥也不想，和你一样焦虑，难受，一边挣钱还账，一边要承受着债主们的冷嘲热讽，还有催账，有时候想出去打工，可是家里还有学生要管，走不开，有时候自己劝自己，好好挣钱，别想那么多了，别人再催也没有用，我们已经尽力了，也不是老赖！
所以振作起来，啥挣钱做啥，不要怕丢人，人在逆境，就必须学的脸皮厚点，只要不违法，通过自己的劳动，能让债务慢慢的变少，才对，我现在每个月发的工资只留几百，其余的都还账了，你欠账了，亲戚朋友都疏远你了，所以只有自己靠自己！
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