首先理解一下房屋贷款的概念
房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款， 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
其次理解一下房贷提前还款的相关问题
房贷提前还款流程：根据银行的规定，房贷还款提前的客户一般需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、当初和银行签订的贷款合同，到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
第三回归本题“手里有二十万元，是还房贷合算，还是理财合算呢，请大家指导？”
提前还贷不划算，尤其是等额本息法（每月等额还款），前面还的大部分都是利息，本金削减得很少。而等额本金法（逐月递减还款）对于贷款买房的“房奴”一族来说，前期还款压力较大，首付就已经够困难了，哪里还有多余的闲钱和勇气去选择压力这么大的还款方式。
银行的贷款计算方式从来都不是要替购房者省钱，只是让不同需求的人群有多样化的选择方式而已，不管你选择那种方式，银行最终都是要通过贷款盈利的，归根结底，其实根本没有哪种方式更划算一说，都是在给银行打工。
房贷不用着急还，生活方方面面都需要钱，留在我们手里的现金越多，生活才越有保障。如果你有敏锐的经济头脑和投资理念，不妨用手里的资金去创造出更多的价值，而不是一味的想着减少还款的利息。月供就按部就班的让银行慢慢扣去吧！
用来投资理财，用钱生钱。钱是会贬值的，房贷利息慢慢的会变得越来越少。
投资市场搞不好风险还是挺大的。比如之前的P2P、国外的外汇市场，利润虽然高，但是不安全。这里我来说一些低风险但利润也比商贷利息高的理财投资方式。
1、基金定投。理财了这么多年，大小的坑都踩过，赚钱亏钱也都经历过。大大小小黑天鹅也遇到过，总结下来，还是基金定投最实用！
基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（例：每周3）以固定的金额（例：500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
但问题来了，选择什么基金呢？打开APP一看，无数个基金在眼前晃悠，就算眼不花脑袋也会懵了。在这里我建议定投低估值板块的指数基金，这样可以从根本上拿住最低的成本。
基金选择好了后，就可以开始定投啦！但问题又来了，怎么定投呢？多长时间定投一次呢？这里建议是每周定投一次，因为如果每日定投的话，那样就会无限接近市场的指数走势，会错过超额收益的机会。而月定投的周期又太长了，不好根据市场的情绪来调整金额。
小问号又又来了，调整金额？不是定投吗？为何还要调整金额？没错，确实还是定投，只是不调整金额的定投是“傻瓜定投”，而我们要做的是“智慧定投”，何为“智慧定投”？简单来说就是根据估值和市场的情绪来调整金额，比如你的基金一直在默默的亏损的话，就可以适当的把定投金额提高，这样就可以用更多的钱买更多的更便宜的筹码，这样成本会更低，盈利的时候当然就赚的更多，而当你的基金涨势喜人的时候，你在美滋滋的同时要把金额调低甚至可以分批卖掉止盈落袋为安了，因为风险都是在上涨中出现的。
以我自己为例，19年下半年开始定投了2只基金，一只消费板块的一只科技板块的，消费板块的我是“傻瓜定投”，收益到现在8%。科技板块的那只在2月份的那波涨势中达到了30%几的收益，但因为市场变化太快以及我那一点点的贪婪的心（……）没有卖出，于是又跌了回去，甚至还有了一丢丢亏损，这是我乘机加大了一点定投金额，再加上那基金还算争气，果不其然在前几天又盈利了20%几了，我赶紧卖掉了20%落袋为安（不过现在又跌到了16%）。
2、买入高分红的优质公司的股票，同时坚持打新股，这样，除了股票涨了赚钱外，还会有分红和打新收益，不要小看打新，中了新股就和中了彩票一样，可以赚一笔。我自己进入股市不到4年，资金不到8万，但是中了2只新股，虽然只有2只，但这俩非常争气，一共赚了5万，我很满意了！
如果不会选择股票，那么可直接买银行股，A股的银行股是低估的，并且没啥波动，赚也赚不了太多亏也亏不了太多，但是股息高啊！大概有5%左右。然后还是坚持打新股。
3、可转债打新。A股股票打新是需要持有一定数量的股票的。而可转债打新什么都不需要，中签了后再存钱进去都可以。虽然这个收益没有新股收益高，但苍蝇再小也是肉呀！
4、港股打新。港股打新和A股打新不一样，港股的新股上市是有可能破发的，不一定每只都能赚钱，但是总体下来，盈利还是比亏损多。
总结：如果是低风险也比较稳定的投资方法，建议20万用来投资。
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