欠债人一部分是超前削费，或因生活原因外，也有一部分原因创业，创新失败的人；创业，创新失败就成了欠债人。
社会前进的快，是当前社会的环境宽松了。在当前政府的支持下，环境的宽松下，创业，创新的人多了，只有一小部分人成功，一大部分人不成功，或失败了，失败的人一定是欠债的人。如马云，他创业成功，给社会带来新的资源和动力，是社会前进了一大步。那马云创业的时代，一定有大批人，但只有马云或一小部分人成功了，还有一大部分人是没有成功，或失败了，失败的人一定是欠债的人。
还有一部分人，是因为社会的发展，新的社会资产，带替了旧的社会资源和行业，是一部分人欠债了。如现在的电商，让很多实体店失败了，因为这方面，一定有一部分人欠债了。
所以，欠债的人，不一定都是人渣。
生活越来越好，在解决了我们自身吃饭问题，更多的人对美好事物，对美好生活有了更高的要求。 有小房子的人，想住大房子。有自行车的人，想骑电动车。有电动车的人，想开汽车。有汽车的人，想开名车，有了工作的人想开个公司自己当老板等等，人们的欲望有了更高的追求。为了实现自己越来越高的愿望，就需要大笔的资金，而向银行贷款，因手续繁杂，需要固定资产进行担保而且贷款下拨速度非常慢。于是很多人就开始向亲朋好友借钱，亲朋好友又不好意思要利息，因此这些借款大多都没有利息。
很多人借了钱，通过自己的诚实经营，资金盘活获得更多的收益，于是就将借款偿还了。但更多的人，由于经营不善，导致资金链断裂，旧的借款无法偿还，必须重新举债，才能运作所经营的实体。这也就导致了恶性循环，欠款越来越多，从而无法还清欠款。
因为人的欲望是无限的，尤其是在经济上行的时候，总想着透支明天的钱来满足今天的欲望，于是就撬杠杆来购入资产，在资产做大的同时也把自己的负债做大了。
当经济增速变缓的时候，当一些行业的经营受到影响的时候，当一些人的收入受到影响的时候，那么他们还债的压力就会大大的增加，于是这些负债的人很多还不起贷款就慢慢的变成逾期的人。
以前中国人的消费比较保守，有多少钱做多少事儿，而现在的中国人尤其是看到一些人吃到了撬杠杆扩增资产的甜头之后，就纷纷的涌入，高估了自己未来的收入，购入了自己难以承担的大件的资产，比如房产，车，一旦自己的现金流出现问题之后就会出事。
一，房地产经济的影响社会上有太多的家庭，都是由于购买房产，从此陷入债务泥潭。房地产就像一个吸金池，把社会上太多的资金纳入自身循环中。这其中，有一部分人是赚到盆满钵满，更多的人是从此背上债务负担。据媒体报道，国内有80%以上的家庭存在住房贷款，这其中除去一些投资者，大部分都是普通百姓家庭。
二，提前消费
前几年央行放水，信用卡满天飞，P2P上万家，社会上各种贷款、借款，都几乎没有门槛，这样不但是鼓励了超前消费，也让一些不具备还款能力的人，透支了未来收入。现在，经济形势发生变幻，就造成了大批的提前消费者，陷入无钱还债的境地，这其中有很多都是刚踏入社会的年轻人。
三，创业失败者
早期政策鼓励大众创业万众创新，导致了太多的人走向自我创业之路。现在好了，由于各种各样的原因，造成了社会上出现了大量的创业失败者，他们基本上每个人都是高负债，几乎每个人都成为了老赖，这样，就直接导致债务成为不可能实现的契约，债务进入死循环。
本来这些创业失败者，还有东山再起的希望，可以又开始对他们进行各种花样百出的所谓的信用惩戒，这下更完蛋，都被卡上老赖的帽子，都一个个成为死鱼了，让他们如何挣钱还债呢？这个群体就有几千万人，所以，造成社会上负债的人是越来越多。
四，财富集中
目前的市场经济，已经完全变成了寡头经济。除了房地产，就是互联网，社会上的财富，基本集中在这些人手里，其他人呢？几乎都被割韭菜。譬如吃饭某团割，打车某滴割，购物某宝割，等等这些，都让一些普通人陷入困境中，资本肆掠，不仅仅让线下门店纷纷关门倒闭，连一个夫妻老婆店，都让你干不成。这样财富的过度集中，已经使社会阶层固化，造成大量的家庭负债生存。
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