100万会分开走吧，先稳定，一部分先选择房子或铺位，按揭不全款，首付去到四成左右，月供不会成为压力，基本线在最没底气的时间还是能供的起的，部分基金，按现在的疫情，基金也是不错的，中国强大，一定要先了解，跟踪再下手，部分创业，具体还是要看自己规划，但创业会是我会选择的一部分[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]，想要做好就要去拼命的感觉，不枉做过一段时间的咸鱼
2008 年左右的房子就像低估的茅台酒，具备较高的投资价值，预判对方向、果断进行投资的朋友，到现在房价普遍都翻了 3 – 4 倍，不少核心区的房价甚至十年时间内翻番了数十倍……
茅台虽好，不过现在股价已经 1000 多元了，还具备数倍翻番的可能性吗？同理，一套房子已经 200 万、300 万了，还有多大的可能会上涨至 500 万、600 万？
如果手头有 100 万，不应该再去盲目地买房了，进行合理的资产配置才是明智的选择！
100 万买房，还需要算上利息成本
假设一套房子总价 200 万，100 万元付首付，贷款 100 万，假设 100 万贷款按照等额本息的方式进行，贷款 20 年，那么本息合计达到 157 万。
也就是说，购买这套 200 万的房子，我们实际的成本是 257 万。即便脱手卖出，在理论上，价格也要高于 257 万才有可能实现盈利。
众所周知，居民收入增长速度缓慢，就看个人所得税的门槛，个人所得税从 2011 年开始被提高至 3500 元，时隔 8 年之后在 2019 年好不容易调整到了 5000 元，从侧面也可以证明：大部分人的薪资水平其实在这 8 年间上涨的连 50% 都达不到！
房价的基数和工资收入基数是存在很大差距的。一万一平米的房价即便上涨 1%，也是 100 元，而几千一月的工资 1% 才只有区区几十元。
但是，显然这几年房价的增速要明显高于工资的增速：也就是说，收入与房价之间的鸿沟正在不断扩大。
明眼人都知道，房价是虚高的，在炒房者的助推下房价早就不合理，脱离了居民的实际购买力水平。高高在上的价格迟早有一天会被刺破，房价跌落神坛也只是时间的问题。
最近一段时间要不是各地都紧急颁布了地产行业的“救市政策”，或许大面积的地产商都要倒下。
100 万，进行资产配置，哪怕是 5% 的年化收益率就是 5 万一年！
拥有 100 万，我们完全可以配置一些低风险的债券型基金，即便一年的收益率只有 5%，一年也是 5 万元，要知道在很多城市，普通劳动者一年的收入都达不到五万！
要是稍微懂一些投资理财的方法，配置一些中高风险的混合型、指数型基金，再审时度势地配置一些黄金类基金，一年拿个 8-10% 的年化收益率还是可以达到的。
或许 8 – 10 万的收入已经超过大部分人的年薪了吧？
假设 100 万，每年能够实现 6% 的年化收益率，5 年之后，这笔资金将变成：
100 * （1 + 6%）^ 4 = 126.25 万
五年就能赚到 26 万多，这样的收益还是非常可观的。
总结
在房价已经登天的时候再去选择买房，显然是个有失理智的行为。钢筋水泥组成的房子并不值这个价，我们房屋的空置率是很高的，之所以房价高企多半是炒房客、开发商和地方共同编制的巨大“谎言”。
大伙也应该清醒清醒了。
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